Obtenir des revenus complémentaires

L'immobilier locatif : Il vous permet de vous constituer un patrimoine immobilier tout en obtenant des revenus complémentaires. Il s'agit d'un investissement à long terme que vous pouvez réaliser avec ou sans apport en utilisant l’effet de levier du crédit. Différentes solutions s'offrent à vous et certaines disposent d'avantages fiscaux.

Vous pouvez également louer une chambre de votre résidence principale à un étudiant, si vous résidez dans une ville universitaire où les tensions sont vives sur le marché locatif, comme à Paris, Aix-en-Provence, Bordeaux, Lille, Lyon ou Toulouse et que vous disposez d’une chambre meublée et inoccupée d’au moins 9 mètres carrés avec si possible une salle de bains attenante.

Alors, vous pouvez la louer à un étudiant avec un bail réduit à 9 mois, comme l’autorise la législation. Et, atout de taille, en deçà d’un plafond de prix au mètre carré, les loyers perçus ne seront pas imposés. Pour 2020, ce plafond a été fixé à 190 euros par an en Île-de-France (soit 15,83 euros par mois) et à 140 euros en province (11,66 euros par mois).

Dans la capitale, la location d’une chambre de 12 mètres carrés peut vous rapporter 2.280 euros par an, net d’impôt. Sinon, les loyers sont à déclarer dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC).

Vous pouvez également vendre votre résidence principale en viager sans déménager

Continuer à vivre chez soi, disposer à sa guise d’un capital, bénéficier d’un complément de ressources jusqu’à la fin de ses jours : pour un retraité, le viager relève de la formule miracle.

À condition toutefois de ne pas avoir de descendants ou d’avoir mené cette opération en plein accord avec eux. C’est pourquoi ce dispositif, inscrit dans le Code Napoléon, retrouve aujourd’hui ses lettres de noblesse.

Certes, dans la transaction, la valeur de votre bien subira une décote, l’acheteur n’en ayant pas la jouissance et ne percevant pas de loyer. Cette décote est de l’ordre de 50% si le cédant a 70 ans et de 40% à 80 ans.

La valeur occupée se décompose ensuite entre le bouquet (c’est-à-dire le prix payé lors de la signature) et une rente à vie (indexée sur l’indice des prix hors tabac). Plus le bouquet est important, moins la rente est élevée et vice-versa.

Les parts de SCPI : Elles peuvent offrir une rentabilité moins importante que la location meublée, cependant elles sont plus accessibles, vous n’avez aucun souci de gestion, réduisez le risque de vacance locative et mutualisez les risques. C'est le choix de la tranquillité et d'un revenu stable et régulier ! En outres, acquérir des parts en usufruit vous permet d'améliorer leur rentabilité sur une durée déterminée.

Un ticket d’entrée accessible à partir de quelques centaines d’euros, des revenus réguliers qui se maintiennent autour de 4% l’an sans souci de gestion, le tout avec des potentialités de plus-values : dans un environnement marqué par la baisse sensible des rendements obligataires et la volatilité élevée des cours de Bourse, les SCPI font figure de valeur refuge, en affichant un couple rendement/risque intéressant.

Leur objet, rappelons-le, est d’acquérir et de gérer, avec l’épargne collectée auprès des particuliers, un patrimoine immobilier affecté à la location (article L. 214-114 du Code monétaire et financier). Ce faisant, la société redistribue chaque année à ses associés, sous forme de dividendes, les loyers perçus, déduction faite des frais.

Les solutions d'épargne retraite : Placer votre argent sur ces contrats vous offre un avantage fiscal immédiat et vous permet d'épargner sur le long terme en vue d'obtenir un capital ou une rente à la retraite, venant compenser la baisse de vos revenus.

Vous avez choisi de cotiser durant votre vie professionnelle à l’un des dispositifs facultatifs d’épargne retraite, alors, il est temps de profiter des sommes accumulées. A de rares exceptions près, les prestations de retraite revêtent toutes la forme de rentes viagères.

Autrement dit, l’organisme auprès duquel vous avez souscrit le contrat s’engage à vous verser un revenu régulier jusqu’à votre décès.

En contrepartie, le capital ne vous appartient plus (il est aliéné). Pour convertir le capital en rente, il est appliqué un taux qui dépend de trois paramètres : l’âge de l’assuré, l’espérance de vie et un taux technique qui repose sur les revenus financiers futurs.

Gérer un portefeuille d’actions à gros dividendes

Sur la période 1968-2018, les dividendes ont représenté plus de 30% de la performance des actions françaises.

Avant d’investir, vous devez tenir compte de la solidité financière de l’entreprise et de sa capacité à augmenter ses profits dans le temps. Pour optimiser votre retour sur investissement net de prélèvements fiscaux et sociaux, pensez à investir via un plan d’épargne en actions (PEA) exonéré d’impôt après cinq ans de détention.

Le PEA assurance : Il s'agit d'un produit d'épargne parmi les plus intéressants du marché alliant les avantages du PEA (exonération totale d'impôt sur le revenu sur les plus-values après 5 ans) et du contrat de capitalisation. Après 5 ans, vous pouvez arrêter d'investir en actions tout en conservant votre enveloppe de capitalisation pour bénéficier d'une rente viagère ou de tout ou partie de votre capital exonérés d'impôt sur le revenu.

Après cinq ans de détention, la sortie en capital du PEA n’est pas la seule option, contrairement à une idée reçue. Elle peut aussi être réalisée sous forme de rente.

Pour calculer le montant de la rente, la compagnie d’assurances s’appuie sur plusieurs paramètres, notamment l’espérance de vie du bénéficiaire et les conditions de marché pour placer le capital.

Avec une constante : plus le bénéficiaire est jeune et plus la rente versée sera faible. Pour une personne de 65 ans, qui dispose de 100.000 euros sur son PEA, le taux de conversion, c’est-à-dire le rapport entre la première rente annuelle et le capital de départ, tourne actuellement autour de 3,5%. Dans ce cas, la rente de départ s’établira à 3 500 euros (3,5% x 100.000 euros).

Cette rente issue du PEA bénéficie d’un avantage fiscal important : elle est exonérée d’impôt sur le revenu. Mais elle reste soumise aux prélèvements sociaux sur une fraction de leur montant, qui dépend de l’âge du bénéficiaire (40% entre 60 et 69 ans, par exemple).

Le rachat programmé d'assurance-vie : Le rachat partiel ou total de votre contrat d'assurance-vie vous permet de récupérer une partie ou la totalité de votre épargne placée sur ce contrat.  L’idéal est de disposer d’un contrat multisupport d’une durée supérieure à huit ans, puis de procéder chaque mois, voire chaque trimestre (c’est vous qui décidez en fonction des possibilités offertes par votre contrat) à des rachats partiels. Durant la vie de ce dernier, les gains ne sont pas fiscalisés. Lors d’un rachat, seule la plus-value acquise est imposable. Selon le montant du rachat et la durée du contrat, vous pouvez obtenir des revenus complémentaires faiblement fiscalisés.

L’imposition sera limitée dans la mesure où les gains bénéficient d’un abattement annuel – hors prélèvements sociaux – de 4.600 euros (pour les personnes seules) ou de 9.200 euros (couples mariés ou pacsés). Au-delà, selon l’option choisie par le bénéficiaire, les produits sont soumis à l’impôt sur le revenu ou à un prélèvement forfaitaire libératoire au taux réduit de 7,5% (versements réalisés avant le 27 septembre 2017).

Réduire votre impôt sur le revenu : De nombreuses solutions de défiscalisation, d'épargne ou d'investissement vous permettent de réduire l'impôt sur vos revenus afin d'en tirer pleinement parti.